Pactos de vencimiento anticipado entre empresarios y ejecución hipotecaria

Resumen

El objeto del trabajo es analizar la eficacia procesal de las causas de vencimiento anticipado atípicas, frecuentes en los contratos de financiación bancaria con garantía de hipoteca. Centrándose en los contratos bancarios celebrados entre empresarios, descartando los celebrados con consumidores. Se parte de su viabiliad jurídica, analizándose su necesidad y la función económica de algunas concretas muy frecuentes en la práctica financiera internacional. También se analizan los fundamentos jurídicos que la parte deudora puede hacer valer, por vía de acción, excepción u oposición a la ejecución para reclamar su ineficacia. En la segunda parte del trabajo se ha analizado la relación del Registro de la Propiedad con la vida jurídica de dichas cláusulas: principalmente en el momento de la calificación indicial, impidieéndose en su caso el acceso de esas cláusulas al Registro de la Propiedad o limitando los efectos de ese acceso pero también (b) con la calificación del decreto judicial de adjudicación. Con la LRCI se ha reforzado la última postura del Centro Directivo de la plena calificación registral de las cláusulas financieras y de vencimiento anticipado. Criticamos que esa calificación se realice como dice ese Centro partiendo de que la “legislación de defensa de los consumidores y usuarios (no) constituye el único canon normativo cuya infracción determina su exclusión de la publicidad registral” y que se pueden tener en cuenta otras normas “de naturaleza hipotecaria de carácter imperativo”, que no está muy claro cuáles son. También realizamos una valoración crítica de las posiciones de la DGRN sobre inscribilidad o no de ciertas cláusulas de vencimiento anticipado, proponiéndose de lege ferenda con caracter gneral flexibilizar el acceso de las mismas al Registro, tratándose de empresarios, y, al mismo tiempo, vedar el procedimiento de ejecución hipotecaria especial fundado en las mismas. La tercera parte se ha dedicado a la eficacia procesal que despliegan esas facultades de vencimiento anticipado convencionales, distinguiendo las distintas vías procesales que tiene el acreedor hipotecario. En primer lugar el procedimiento de ejecución directa, para el que se ha analizado su naturaleza jurídica y la exigibilidad de la deuda como presupuesto procesal. Se defiende la inscripción de la cláusula como requisito de procedibilidad, pero excluyendo del ámbito del control de oficio que el Juez pueda valorar la realidad material de la causa que ha fundado el vencimiento, remitiendo estos casos al cauce del artículo 698 de la LEC. También hemos considerado viable la oposición por el deudor por motivos procesales, en análogos términos. Analizándose, como vías finales, el proceso declarativo posterior y el incidente de nulidad de actuaciones. También se ha estudiado la relación entre el vencimiento anticipado y la ejecución ordinaria. Defendida esta vía para el acreedor hipotecario, se valoran los mecanismos y alcance del control de oficio y a instancia de parte de las causas de vencimiento anticipado partiendo de la jurisprudencia de la Sala Civil del Tribunal Supremo. Se defiende que el control oficio alcanza la constancia registral de esas cláusulas y que debe limitarse a la interpretación del título sin que alcance la pura discusión fáctica, a la vista del artículo 564 LEC. Finalmente hemos defendido que el acreedor hipotecario pueda acudir en caso de vencimiento anticipado por cláusula pactada al procedimiento declarativo para reclamar su deuda garantizada con hipoteca para, posteriormente, en sede de ejecución, dirigirse contra el bien hipotecado.